Emprunter sans CDI : une gestion de compte irréprochable

Les banques ont également tendance à octroyer des crédits immobiliers à des emprunteurs qui sont de bons gestionnaires. Ainsi, pour emprunter sans CDI, il est indispensable de présenter une gestion de compte irréprochable. Cela signifie que les relevés de compte des trois dernières années ne doivent pas présenter :

• De chèque impayé ;
• De prélèvement refusé ;
• De découvert ;
• De paiement pour des jeux d’argent ;
• De nombreux abonnements pour des jeux ou des plateformes de vidéos à la demande ;
• Etc

En présentant des comptes bien tenus, l’emprunteur montre à la banque qu’il est capable de bien gérer ses dépenses. Il est donc apte à rembourser chaque mois les échéances de son crédit immobilier.

L’analyse des comptes bancaires doit également démontrer la capacité d’épargner de l’emprunteur. Ainsi, un virement mensuel vers un compte d’épargne est un avantage important au moment de préparer un dossier de demande de crédit immobilier.

Le rôle de l’apport pour un prêt immobilier sans CDI

Notre troisième point concerne le rôle de l’apport personnel. Il représente un élément déterminant lorsque l’on emprunte en CDI, mais il devient un élément incontournable lorsque l’on fait un dossier de demande de crédit sans CDI. L’apport personnel permet de diminuer le montant global emprunté ou la durée du prêt immobilier.

Avec un CDI, il est conseillé de présenter un apport personnel minimum s’élevant à 10 % du montant emprunté. Pour les emprunteurs non titulaires d’un CDI qui souhaitent souscrire un prêt immobilier, il leur est conseillé de présenter dans leur dossier un apport personnel supérieur à 10 %.

Garant, caution et co-emprunteur pour rassurer la banque

Le projet d’achat immobilier reste un élément central lors d’une demande de crédit immobilier. Cela est d’autant plus vrai pour une personne qui n’a pas de CDI. Pour une demande de financement d’un achat immobilier, la banque vérifie la faisabilité et la viabilité du projet. Cela signifie que l’emprunteur doit faire l’achat d’un bien immobilier :

• Proche de son lieu de travail afin de ne pas faire augmenter les dépenses liées aux déplacements ;
• Ne nécessitant pas des travaux de rénovation non couverts par la demande de financement ;
• Proposé à son juste prix ;
• Etc

De même, le montant des mensualités ne doit pas dépasser le montant du loyer payé par la personne sans CDI. Le taux d’endettement doit également être le plus bas possible afin d’offrir toutes les garanties nécessaires à la banque.

Demande de crédit immobilier : focus sur le projet d’achat immobilier

Afin de donner le maximum d’assurances à la banque, il est également possible de mettre en avant trois nouveaux éléments dans son dossier de demande de prêt immobilier qui sont :

• le garant ;
• la caution ;
• le co-emprunteur.

Concernant le garant, il s’agit d’une personne qui se porte garant du remboursement du montant du crédit immobilier en cas de défaillance de l’emprunteur. Il faut savoir que la banque va donc analyser méthodiquement son dossier avant de valider ou non la demande de crédit immobilier.

La caution est un autre élément qui peut intervenir dans un projet de demande de prêt immobilier sans CDI. Elle est parfois exigée par la banque, en plus de l’assurance emprunteur.

Enfin, le co-emprunteur doit être titulaire d’un CDI afin de rassurer la banque. Emprunter à deux est un élément important pour la banque, à condition que le co-emprunteur présente un profil rassurant et stable.

Emprunter sans CDI avec un courtier en crédit immobilier

Le courtier en crédit immobilier est un professionnel qui travaille au quotidien avec les banques pour transmettre et valider des demandes de crédits immobiliers. Pour l’emprunteur, c’est l’assurance que son dossier est transmis à la bonne banque et à la bonne personne.

En effet, en fonction du profil emprunteur, il est plus intéressant de s’adresser à une banque plutôt qu’à une autre. De même, au sein de la banque, le courtier en crédit immobilier sait à qui s’adresser : à la personne chargée de valider les demandes de prêts immobiliers.

Le deuxième avantage offert par le courtier en crédit immobilier est sa capacité à préparer le dossier de demande de prêt. Il sait quels arguments mettre en avant et quels justificatifs fournir afin que la demande de prêt bancaire soit validée.

Pour finir, le courtier en crédit immobilier propose à ses clients les aides auxquelles ils ont droit. Ces aides peuvent faire baisser le montant des mensualités du crédit et offrir des garanties complémentaires aux banques.

Pour résumer, faire une demande de prêt immobilier quand on n’a pas de CDI n’est pas une chose impossible, à condition d’être bien conseillé et bien entouré.